Quando alguém faz uma compra online, ela insere os dados de pagamento no site e a loja aprova ou recusa a compra. Esse é um processos mais importantes da compra, pois é o momento em que o pedido é confirmado e o lojista tem a garantia de que recebeu o dinheiro e pode enviar o produto.
Existem várias tecnologias e soluções diferentes que permitem transações de pagamento online, mas a Loja Integrada trabalha com alguns parceiros estratégicos que atuam como intermediadores de pagamentos. Ou seja, são serviços que ficam entre o cliente e o lojista no momento da compra. Isso dá segurança para ambos os lados, pois os dados de pagamento do cliente são processados em um ambiente seguro e o lojista tem recursos antifraude, além de que não precisa se preocupar com um monte de tecnicalidades.
O desafio para a Loja Integrada é escolher entre as várias opções de meios de pagamentos, então este artigo vai te apresentar quais são as opções e as diferenças entre elas.
Como funcionam os meios de pagamento?
Todos os intermediadores de pagamentos que a Loja Integrada usa funcionam de um jeito parecido:
- O cliente digita os dados de pagamento na loja, como os dados do cartão de crédito
- Esses dados são enviados para o intermediador de pagamento que vai verificar se a compra é segura ou não (antifraude)
- Se tudo parecer ok, o intermediador verifica com a operadora de cartão se o pedido pode ser faturado
- A operadora aprova ou nega a compra
- E, por fim, o intermediador altera o status do pedido na sua loja
Tudo isso em frações de segundos!
É importante notar que estes são serviços à parte da Loja Integrada, então você vai precisar criar uma conta no intermediador e depois integrar essa conta com a loja.
Alguns lojistas me perguntam se eles podem integrar sua loja com sistemas de pagamento de maquininhas de cartão que eles já possuem na loja (da Cielo ou da Rede por exemplo). Note que a Loja Integrada aceita apenas intermediadores de pagamento. Ela não aceita gateways de pagamento. A maior parte das maquininhas ou dos bancos oferecem soluções de pagamento que são gateways, então não dá para integrar com sua loja. Perceba também que um gateway normalmente tem taxas menores, mas também não oferece segurança antifraude que precisaria ser contratada à parte. No caso de gateways, também costuma ser necessário que o lojista tenha contrato com vários bancos e serviços, enquanto que o intermediador centraliza tudo em um lugar só.
Quanto custa um intermediador de pagamento?
Todos os intermediadores não cobram nada para criar uma conta. Mas eles cobram algumas taxas, que podem ser:
- Um percentual em cima de uma transação
- Uma taxa fixa por cada transação
- Uma taxa por saque (para transferir o dinheiro recebido para sua conta)
- Uma taxa de juros para pagamentos parcelados
Cada intermediador tem suas próprias taxas (veja abaixo), por isso é importante avaliar qual opção é mais vantajosa para você.
Além disso, as taxas podem mudar dependendo do prazo de recebimento. Por exemplo: se você quiser sacar o dinheiro no dia em que a compra foi feita, você pode pagar uma taxa um pouco maior do que se você sacar 30 dias depois da compra.
Por fim, note que você pode oferecer a opção de parcelamento sem juros para seus clientes, mas é você quem paga a taxa de parcelamento.
Meios de pagamento da Loja Integrada
Na tabela abaixo, veja a diferença de preços dos meios de pagamento para compras no cartão de crédito:
| Intermediador | Recebimento | Taxa por transação | Taxa de parcelamento | Em uma compra de R$ 100, você receberia.. |
|---|---|---|---|---|
| PagSeguro | 14 dias após a compra | 3,99% + R$ 0,20 | 2,99% (negociável) | Compra à vista: R$ 95,81 3x sem juros: R$ 91,78 |
| PagSeguro | 30 dias após a compra | 3,39% + R$ 0,20 | 2,99% (negociável) | Compra à vista: R$ 96,41 3x sem juros: R$ 92,38 |
| Mercado Pago | No dia da compra | 4,99% | De 2,03% a 14,8% | Compra à vista: R$ 95,01 3x sem juros: R$ 90,95 |
| Mercado Pago | 14 dias após a compra | 4,49% | De 2,03% a 14,8% | Compra à vista: R$ 95,51 3x sem juros: R$ 91,45 |
| Mercado Pago | 30 dias após a compra | 3,99% | De 2,03% a 14,8% | Compra à vista: R$ 96,01 3x sem juros: R$ 91,95 |
| Pagar.me | No dia da compra | 3,5% + R$ 0,50 | Negociável | Compra à vista: R$ 96,00 3x sem juros: N/D |
| PayPal | No dia da compra | 4,79% + R$ 0,60 | 1,92% | Compra à vista: R$ 94,61 3x sem juros: R$ 92,03 |
| PayPal | 30 dias após a compra | 3,60% + R$ 0,60 | 1,92% | Compra à vista: R$ 95,80 3x sem juros: R$ 93,22 |
| PayU | 14 dias após a compra | 3,49% + R$ 0,39 | De 2,99% a 3,99% | Compra à vista: R$ 96,12 3x sem juros: R$ 91,41 |
| Wirecard | 7 dias após a compra | 4,79%+ R$ 0,39 | 2,89% (negociável) | Compra à vista: R$ 94,82 3x sem juros: R$ 90,93 |
| Wirecard | 14 dias após a compra | 3,99%+ R$ 0,39 | 2,89% (negociável) | Compra à vista: R$ 95,62 3x sem juros: R$ 91,73 |
| Wirecard | 30 dias após a compra | 3,35%+ R$ 0,39 | 2,89% (negociável) | Compra à vista: R$ 96,26 3x sem juros: R$ 92,37 |
Note que alguns serviços podem ser mais vantajosos que outros dependendo da situação. Alguns exemplos:
- Se você quer oferecer muitas parcelas sem juros, procure por taxas de parcelamento menores.
- Se o seu ticket médio é muito baixo, evite taxas fixas e prefira as que são só percentuais.
- Se o ticket médio é muito alto, procure o percentual mais baixo possível.
- Se você precisa do dinheiro rápido para ter fluxo de caixa, prefira os que permitem sacar no dia da compra.
E na próxima tabela, veja os preços para compras no boleto:
| Intermediador | Taxa por transação | Em uma compra de R$ 100, você receberia.. |
|---|---|---|
| PagSeguro | Mesmas taxas do Cartão de Crédito | Ver acima |
| Mercado Pago | R$ 3,49 (por emissão) | R$ 96,51 |
| Pagar.me | Mesmas taxas do Cartão de Crédito | Ver acima |
| PayPal | Não oferece boleto | Não oferece boleto |
| PayU | Não oferece boleto | Não oferece boleto |
| Wirecard | R$ 2,49 (por boleto pago) | R$ 97,51 |
| PagHiper | R$ 2,49 (por boleto pago) | R$ 97,51 |
Por fim, também é válido notar que apenas PagSeguro e Mercado Pago aceitam Pix por enquanto.
É possível configurar a Loja Integrada para que compras no cartão de crédito usem um meio de pagamento e compras no boleto usem outro meio.
Outras observações sobre os meios de pagamento
Além das diferenças em valores, alguns lojistas levam outros fatores em consideração na escolha do meio de pagamento.
O Mercado Pago, por exemplo, é o mesmo meio de pagamento usado no Marcado Livre. Se você vende por lá também, talvez seja vantajoso centralizar todos os valores recebidos em um só serviço. O PagSeguro também tem populares maquininhas de cartão de crédito, úteis se você também tem uma loja física.
Também é importante verificar se a interface e a experiência de uso de cada ferramenta são amigáveis e se o atendimento é eficaz na solução de problemas.
Por fim, é válido dizer que é fácil trocar de meio de pagamento mais tarde, caso queira experimentar outro serviço.
Importante: fique atento à data em que este artigo foi atualizado pela última vez. Alguns valores podem variar.